投資をする時代だからこそ節税も一緒にしよう

投資と節税の関係は?

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出典:三井ホーム株式会社

投資とはお金をつかってお金を増やすことですが、節税・税金対策をすることでさらに利益を生み出すことが本当にできるのでしょうか。投資以外にも、相続とか税金やらその他お金にまつわる諸問題について考えなくてはいけない年齢になってきた筆者でございます。今日は自分自身のライフプランに節税・税金対策をふまえた投資がどうして必要なのかを本章の前に、節税・税金対策をすることははたしてどんな効果をもたらすのかをきちんと把握して準備しましょう。節税・税金対策をすると国に収める税金が減り、自分自身に残るお金が増加することになります。したがって、コスト削減につながり、投資上でのメリットでは効率的に運用できるようになることを相対的に意味しているものであり、また節税いうキーワード自体を考えてみると企業や経営者だけのものだと思う人もいるかもしれませんが、それは違います。会社員や自営業の方でも近年では投資が流行しています。そこで効率的にお金を稼ぐためのホットなキーワードとして節税・対策が必須ワードにもなってきています。それでは投資方法別にどのような節税・税金対策ができるのか一緒におさえていきましょう不動産投資による収益モデル不動産投資による収益モデルは「賃貸収入−経費=収益」という式で表せます。大きく分けて不動産投資のメリットとして以下の3つが考えられます。まず1つがに比較的、安定した収入があり、2つ目にはインフレに強いこと、3つ目には今回のテーマでもある節税効果(所得税、相続税)となっています。この所得税に関してですが先ほどの式の中にある収益には自動的に不動産による所得税がかけられ、あくまで合法な範囲で必要な経費を計上しすることで課税をコントロールすることで節税効果をあげることが出来ます。このように節税効果で人気な投資方法が不動産投資になります。ここでいう経費の種類は非常に重要です。経費のほとんどをしめているのが不動産保有に対する減価償却費です。ここでいう減価償却費とは固定資産(土地をのぞく)は、時間を経て使用を続けることで経済的な価値が下がり、最終的には価値がなくなります。たとえば会社でエアコンを購入した場合、初月にすべての費用を計上するものではなく数年に分けて支払っていくようなイメージです。これを一般的には減価として会計期ごとに見積もり費用を事前に価値低下を把握して算出しています。したがって高額な経費を見込んでいる数年間の期間にわたり費用計上が可能なために実際に経費の支払いが生じていない場合でも会計帳簿の計算上では必要経費となり、収入に常にマイナスに作用することができるため長期間にわたって節税効果を期待できることになります。しかしそのような節税効果があるといわれている不動産投資の最大のメリットは「損益通算」です。そもそも知っていただきたいことは損益通算とは不動産投資だけじゃなく、株式投資やその他の投資しているすべての方に通じる制度になっていることです。

節税と納税をしっかり考えましょう

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出典:ネットビジネスで稼ぐkeishiのブログ

また節税と税金をしっかりと考えることはリスクヘッジにもつながります。 リスクヘッジとは「危険を低減する・回避する」という意味であり、投資を行なう上で基本的な考え方といえます。投資を行なう我々のような投資家にとって、最大のリスクは資産を全て失ってしまうことです。リスクを回避・低減するためにはどうすれば良いでしょうか。要は全てを失ってしまう状況を無くすことであり、資産を分散する事です。こうすることによって投資が失敗しても分散した部分がなくなりはするが資産の全てを失うことは無くなります。このように、最悪の状況を想定し、対策をとることで最悪の状況そのものを作り出さずに回避することがリスクヘッジの基本となります。 不動産投資のメリットとして以下の3つが考えられます。 まず1つがに比較的、安定した収入があり、2つ目にはインフレに強いこと、3つ目には今回のテーマでもある節税効果を一緒におさえていきましょう。 特に重要なキーワードは不動産保有に対する減価償却費です。 「賃貸収入−経費=収益」という式で表せる不動産投資のモデルで経費のほとんどをしめているのが不動産保有に対する減価償却費です。ここでいう減価償却費とは固定資産(土地をのぞく)は、時間を経て使用を続けることで経済的な価値が下がり、最終的には価値がなくなります。たとえば会社でエアコンを購入した場合、初月にすべての費用を計上するものではなく数年に分けて支払っていくようなイメージです。 また投資用の口座は様々な金融商品を組み入れることができ、簡単に納税したりすることもできますし逆に戻ってくる分もわかるためその口座に還付したりも可能になります。 税金に対してしっかり考え、ちゃんと知っておきたいお年頃になってきた筆者です。自分自身の人生設計に節税・税金対策をふまえた投資が大切です。節税・税金対策ははたしてどんな効果を起こすのかをきちんと把握して今後の投資に役立てましょう。そして様々な制度を有効に使用していくことで投資を効率化していくことができます!

青色申告はお得に使える!

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出典:不動産ONLINE

不動産投資を行う場合ではきちんと税金を申告することとなっていますが、確定申告の方法には大きく分けて2種類あり1つ目は簡易帳簿で申告する白色申告と2つ目は正規簿記で帳簿をつけ申告する青色申告があります。ここでは青色申告のメリットをご説明しましょう。青色申告のメリットは大きく青色申告特別控除・青色専従者給与・赤字の繰り越しの3つです。青色申告特別控除とは半年を超えて不動産経営に従事させた場合、同一生計(家族、15歳以上)の方を対象に、給料を全て経費とすることができる制度となっています。贈与税や相続税でも節税ができます。賃貸不動産の敷地は基本的に貸家建付地とり、あくまで更地を相続する場合には相続税評価額が減額され、またある一定額まで無税で贈与できる相続時清算課税制度もあります。不動産の場合の贈与を無税または軽課税で可能になり、相続税発生時に贈与税は清算されます。したがって生前贈与特例をふまえた贈与税対策が可能になります。

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